Como os leasings funcionam, onde ficam os markups ocultos, o problema específico de recompra na Flórida e como encontrar um leasing realmente vantajoso.
O leasing não é inerentemente melhor ou pior que comprar — depende de como você usa um carro e o que é importante para você financeiramente. O leasing tende a fazer mais sentido se você dirige menos de 12.000–15.000 milhas por ano, prefere estar num veículo mais novo a cada poucos anos, não quer lidar com risco de depreciação ou manutenção principal, e não está planejando manter o veículo a longo prazo. Tende a fazer menos sentido se você dirige muito, quer possuir o carro por completo ou planeja mantê-lo bem após o pagamento do financiamento.
Uma vantagem pouco apreciada do leasing: você nunca precisa negociar uma troca. No final do prazo, você devolve o carro e vai embora (assumindo que não há desgaste excessivo ou quilometragem). Essa transação com a concessionária simplesmente não acontece.
Uma marca menos conhecida com um subsídio pesado do fabricante pode superar a parcela de um carro popular em $100+/mês. Verifique os quadros de negócios da Leasehackr antes de assumir que uma marca específica é a escolha certa. Os fabricantes usam incentivos de leasing agressivamente para movimentar o estoque, e os negócios mudam mês a mês.
Um leasing é essencialmente um aluguel de longo prazo. Você paga pela parte do valor do carro que usa durante o prazo do leasing — não o carro inteiro. Os principais componentes de uma parcela de leasing são:
A calculadora da Leasehackr é a melhor ferramenta gratuita para verificar se um negócio de leasing faz sentido. Insira o cap cost, porcentagem residual, money factor e taxas para verificar se o pagamento cotado pela concessionária está correto.
É aqui que muitos locatários perdem dinheiro sem saber. Os fabricantes publicam um money factor de "buy rate" — a taxa real que oferecem às concessionárias. As concessionárias podem marcar isso (tipicamente até 0,0004–0,0008, o que se traduz em aproximadamente 1–2% APR) e ficar com a diferença como lucro.
A concessionária não é obrigada a divulgar o buy rate. Muitas não vão mencionar o money factor, preferindo manter a conversa na parcela mensal. É por isso que você precisa saber o money factor publicado atual antes de entrar.
Onde encontrar o buy rate: A ferramenta Rate Findr da Leasehackr publica residuais e money factors para a maioria dos veículos, atualizada regularmente — verifique a data da publicação pois os números mudam mensalmente. Leasehackr.com é a fonte gratuita mais confiável para esses dados.
Quando estiver perto de assinar um leasing, pergunte: "Qual é o money factor neste leasing?" Uma concessionária que hesita ou redireciona para a parcela mensal provavelmente está majorando. A diferença num leasing de 36 meses pode facilmente ser $500–$1.000 em encargos financeiros totais.
No final de um leasing, você geralmente tem a opção de comprar o carro pelo valor residual predeterminado. Em alguns casos — especialmente quando os preços de carros usados estão altos — o residual está abaixo do valor de mercado, o que significa que o carro vale mais do que o preço de recompra.
No entanto, a lei da Flórida exige que as recompras de leasing sejam processadas através de uma concessionária licenciada, não diretamente com a financiadora. Isso significa que você paga taxas de concessionária novamente num carro que estava dirigindo há três anos. Se você está num leasing com equity positivo (preço de recompra abaixo do valor de mercado), verifique se o fabricante permite recompras de terceiros. A ferramenta Equityhackr da Leasehackr foi projetada especificamente para essa situação.
Os corretores de leasing são particularmente valiosos porque a matemática do leasing é complexa e a maioria das pessoas não tem tempo para aprendê-la completamente. Um bom corretor conhece os residuais e money factors atuais em várias marcas, tem relacionamentos com concessionárias que os aproximam do preço de fatura, e cuida de toda a negociação em seu nome.
Onde encontrar corretores: Leasehackr é o principal recurso. A calculadora deles permite que você monte um negócio completo e o compartilhe diretamente com uma concessionária. A seção de Negócios Pré-Negociados (PND) mostra negócios que corretores já configuraram — você pode frequentemente fazer parte de um negócio com um clique. Os fóruns mostram negócios reais que pessoas na sua área assinaram (verifique as datas das publicações; os números mudam mensalmente).
A taxa do corretor (tipicamente algumas centenas de dólares) é paga antecipadamente e não pode ser incluída no leasing. Se você tem o dinheiro disponível, os corretores frequentemente valem a pena — particularmente em veículos de luxo onde o money factor e o cap cost têm mais margem para movimento.
Cerca de 3–4 meses antes do leasing terminar, comece a se preparar:
Os prazos do leasing, money factors, residuais e regras de recompra mudam com frequência e variam por fabricante. Sempre verifique os detalhes atuais do programa. Este guia é apenas para educação geral e não é aconselhamento jurídico ou financeiro.